投資型保單和定期壽險與終身壽險的心得比較
在此篇文章不做任何保單好壞評論，將個人有過的經驗和心得與大家分享，大家可以自行選擇需要適合的壽險單。
(以30歲男性為例子，僅供參考，實際費用請詢問各保險公司為主)
(版權所有，彼此尊重，請勿私自盜用文章，轉寄請註明出處!!!)
先說總結，每個人都需要一位好的保險與理財顧問，好的帶你上天堂。何謂好的呢?相信各位看完文章，了解後 心中 自有定論。
※ 費用比較 :
( 大家最常誤解 ， 也最常事後才後悔的項目 ， 詳細 費用 如下 )
投資型保單在前六年就提早把 [ 基本 ] 保險費用都收完 ， 通常是 150% 。 也就是年繳 6 萬 ， 你繳的基本保險費用是 6 萬* 150%=9 萬 ， 之後每一年還是要繳 [ 危險 ] 保費 ，而且 有繳保費此保單才有效力，繳完六年後，帳戶內夠錢扣繳也存在效力 。
定期壽險每年都要繳基本保費 和 危險保費 ， 有繳保費此保單才有效力 。
20 年期終身壽險需要高額保費 ， 但繳費 20 年保障終身 。 通常從你繳費時算起 ， 保單 超過 35~40 年就開始算賺了 。 ( 通膨不算的話 ， 可 壽險保額 / 年費去算 )
※ 投資 型保單的優勢就是 結合 理財投資和 壽險 保障 ， 需有 長期 投資理財 的 打算 ， 投資型 保單至少得持有 10 年 以上 ， 此種保單 不 適合作為炒 短 線 ， 因為 前六年需要先把你 150%基本 保費收走 ， 大多數人 絕對 無法 短期 內 就 靠基金投資回本的 ，當保單 持有越久，會慢慢有保險公司的紅利回饋 。 ( 紅利視不同保單而定 )
※ 這邊小祕密是保險人不會告訴你 ， 通常會說你繳完六年可以停繳 ， 這張投資型保單依舊有效力 。 但當你仔細算 ， 會發現如果你投資的年限不多 ， 被扣個幾年的危險保費和基金管理費 ， 你帳戶就沒錢了 。而帳戶 沒錢等於這張保單就失效了 ， 之前都白繳 !!
※ 壽險身故保障比較 :
投資型保單 ( 乙型 ) 可保障當身故時 ， 家人可以領到身故保險金 200 萬和已投資帳戶裡的錢 。
( 已投資帳戶的錢，並非指你投資的所有費用 ，而是指要該 扣去的 、基金 認陪的 、 大撈賺的，自行吸收後，剩餘的才是 )
定期壽險和終身壽險都保障身故時 ， 家人可以領到身故保險金 200 萬 。 ( 領回加成視不同保單而定 )
※ 投資型保單 ( 甲型 ) 這 種 身故當時 可領回最大額度 ， 不在此討論 。此種投資型保單是當基金 帳戶價值 500 萬， 而 壽 險金額 200 萬， 家人可領到二者中的最大額度 身故保險金為 500 萬 。
※ 基金投資比較 :
只有投資型保單可以 投資 ， 定期壽險和終身壽險都無法投資基金 。
※ 這邊小祕密是保險人不會告訴你 ， 通常會告訴你買基金會有高額 1~5% 手續費 ， 投資型保單可以有每年 6~12 次免費轉換基金 ， 但當你仔細去看保單內容，其實每年都一定要收的基金管理費 1200?! 真的免費嗎 ??
※ 若你真的想選擇購買投資型保單，建議你可選最低年繳金額，這樣 150% 前置基本保費被扣比較少，其他的用彈性繳費繳入投資帳戶 ( 需要 5% 手續費 ) ，如果這樣在金額與投資報酬率一樣的情形下，不同的繳費方式會有不小的獲利差距 !!
( 只是很少保險員會願意這樣幫你，因為錢少業績少事情多啊 !!)
當然每種保險和投資方法都有合適的人 ， 只是得注意很多保險人的話術很厲害，建議不要買自己不懂的產品，如果真的決定後，就擇己所愛，愛己所選吧!
最後我個人誠心建議年輕或有遠志當國際人的你 ， 若是要買海外基金做投資 ， 請一定要學會自己到海外卷商全中文網頁開戶 ， 所有海外基金和 ETF 都可以低手續費或免手續費買 ， 不再只有少數幾支基金 ， 有投資大計的你 不要 再傻傻被過一手高額手續費了 。
(海外卷商手續費3~7美金絕對完勝國內收的%數 ，不該投資越多手續費越高!?)
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